ດອກເບ້ຍແບບຟຣັດງ່າຍແມ່ນຫຍັງ?
ດອກເບ້ຍງ່າຍ (ທີ່ມັກເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ໃນການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກ) ແມ່ນວິທີການຄໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ຄ່າທໍານຽມຖືກຄໍານວນຈາກຍອດເງິນຕົ້ນຕົວເດີມຕະຫຼອດໄລຍະເວລາກູ້ເງິນ.
ບໍ່ເຫມືອນສິນເຊື່ອບ້ານ ຫຼື ສິນເຊື່ອທຸລະກິດທົ່ວໄປ ທີ່ດອກເບ້ຍຈະຫຼຸດລົງທຸກເດືອນເມື່ອຈ່າຍເງິນຕົ້ນ, ດອກເບ້ຍຄົງທີ່ບໍ່ໄດ້ຄໍານວນການຈ່າຍຄືນ.ແມ່ນແມ່ນໃນເດືອນທີ 35 ຂອງການກູ້ 36 ເດືອນ—ຫຼັງຈາກທ່ານຈ່າຍຄືນເກີນ 90% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້—ທ່ານຍັງຖືກຄິດດອກເບ້ຍເຫມືອນກັບວ່າທ່ານຖືສິນເຊື່ອ 100% ຂອງສິນເຊື່ອເດີມ.
ສູດອັດຕາຄົງທີ່
ຄະນິດສາດທີ່ຢູ່ຫຼັງການກູ້ເງິນອັດຕາຄົງທີ່ງ່າຍ:
Total Repayment = Principal + Total Interest
Monthly Installment = Total Repayment / Total Months
ຕົວຢ່າງຕົວເລກ: ກົດ 1.8x
ສົມມຸດວ່າທ່ານກູ້ເງິນ $12,000 ເພື່ອຊື້ລົດທີ່ມີໄລຍະການຊໍາລະ 3 ປີ (36 ເດືອນ) ດ້ວຍອັດຕາຄ່າຈ່າຍຄົງທີ່ 6.0% ຕໍ່ປີ.
- ດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ: $12,000 × 6.0% = $720 ຕໍ່ປີ
- ດອກເບ້ຍລວມໃນ 3 ປີ: $720 × 3 = $2,160
- ຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍຄືນທັງຫມົດ: $12,000 + $2,160 = $14,160
- ງວດຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ: $14,160 ÷ 36 = $393.33 ຕໍ່ເດືອນ
ໃນເວລາທີ່ແຜ່ນພິມການຕະຫຼາດໂຄສະນາວ່າ 'ດອກເບ້ຍພຽງ 6%', ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທີ່ມີຜົນກະທົບ (ອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ) ແມ່ນຈິງແລ້ວແມ່ນ 11.1%!ເປັນຫຍັງ?ເນື່ອງຈາກໂດຍສະເລ່ຍໃນໄລຍະ 3 ປີ, ທ່ານຖືກຖືຢູ່ປະມານ $6,000 ຂອງເງິນຜູ້ກູ້ເງິນ, ແຕ່ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນຈໍານວນ $12,000 ຕະຫຼອດເວລາ.
| ອັດຕາຄົງທີ່ໂຄສະນາ | ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີທີ່ມີຜົນກະທົບທີ່ເທົ່າກັນ (ປະມານ) | ຕົວຄູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ |
|---|---|---|
| 4.0% ຄ່າຄົງທີ່ | ≈ 7.5% - 7.8% ອັດຕາດອກເບ້ຍມີປະສິດທິພາບ | ~1.9x |
| 6.0% ແບບຮຽບ | ≈ 11.0% - 11.4% ອັດຕາດອກເບ້ຍມີປະສິດທິພາບ | ~1.85x |
| 8.0% ຄ່າຄົງທີ່ | ≈ 14.5% - 15.0% ອັດຕາດອກເບ້ຍມີປະສິດທິພາບ | ~1.85x |
| 10.0% ອັດຕາຄົງທີ່ | ≈ 18.0% - 18.8% ອັດຕາດອກເບ້ຍມີປະສິດທິພາບ | ~1.8x |
| 12.0% ອັດຕາຄົງທີ່ | ≈ 21.5% - 22.4% ອັດຕາດອກເບ້ຍມີປະສິດທິພາບ | ~1.8x |