ການກູ້ເງິນຄືນ ແລະ ການລວມກັນ: ການຊີ້ແຈ້ງຄວາມສົງໄສ

ໃນຂະນະທີ່ມັກໃຊ້ແທນກັນໃນການໂຄສະນາທາງທະນາຄານ, ການກູ້ເງິນຄືນແລະການລວມຫນີ້ແມ່ນກຸມການທາງການເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ ເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາການກູ້ເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.

ການປຽບທຽບຂ້າງກັນ

ຄຸນລັກສະນະ ການກູ້ເງິນຄືນ ການລວມຫນີ້
ເປົ້າຫມາຍຫຼັກ ຮັບປະກັນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາລົງ ຫຼື ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຕໍ່ເດືອນຕໍ່ຫນີ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ. ລວມຫຼາຍຫນີ້ທີ່ກະຈາຍຢູ່ໃນການຈ່າຍເງິນເດືອນດຽວ.
ເປົ້າຫມາຍທົ່ວໄປ ການກູ້ຊື້ບ້ານ, ການກູ້ລົດອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ. ບັດເຄຣດິດຫຼາຍບັດ, ແອັບຈ່າຍພາຍຫຼັງ, ສິນເຊື່ອສ່ວນບຸກຄົນ.
ຫຼັກປະກັນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ ມັກຈະຖືກຮັບປະກັນໂດຍອະສັງຫາລິມຊັບຫຼືລົດທີ່ຢູ່ພື້ນຖານ. ມັກຈະບໍ່ມີຫຼັກປະກັນ, ແຕ່ມີການລວມມູນຄ່າບ້ານ.
ປະໂຫຍດສໍາຄັນ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຫຼຸດລົງ ແລະ ການປະຢັດເງິນດອລລາລະຍະຍາວຈໍານວນຫຼາຍ. ການຕິດຕາມການຈ່າຍເງິນທີ່ງ່າຍຂຶ້ນ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍທີ່ຫຼຸດລົງ.
ຄວາມສຽງຫຼັກ ຄ່າທໍານຽມປິດການແລະຄ່າປັບຈ່າຍລ່ວງຫນ້າອາດຈະທໍາໃຫ້ການປະຫຍັດດອກເບ້ຍຫາຍໄປ. ຜູ້ກູ້ເງິນຈະເພີ່ມບັດອີກຄັ້ງຫຼັງຈາກຊໍາລະຍອດຄ້າງ, ເພີ່ມຫນີ້ເປັນສອງເທົ່າ.

ເມື່ອໃດການກູ້ເງິນຄືນຈຶ່ງມີຄວາມຫມາຍທາງຄະນິດສາດ?

ການປຽນແປງສິນເຊື່ອບ້ານ ຫຼື ສິນເຊື່ອລົດຈະມີປະໂຫຍດກໍ່ຕໍ່ເມື່ອການປະຫຍັດດອກເບ້ຍລວມສູງກວ່າຄ່າທໍານຽມການເຮັດທຸລະກໍາລ່ວງຫນ້າ (ຄ່າປັບຕົວ, ການສ້າງ, ການຮັບຮອງ, ແລະຄ່າປັບຈ່າຍກ່ອນກໍານົດ).ຄໍານວນໄລຍະຄືນທຶນຂອງທ່ານ:

Break-Even Time (Months) = Total Refinancing Closing Fees / Monthly Payment Savings

ຖ້າຄ່າປິດການລວມ $3,000 ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍໃຫມ່ທີ່ຕ່ໍາກວ່າຊ່ວຍປະຢັດເງິນ $150 ຕໍ່ເດືອນ, ໄລຍະຄືນທຶນຂອງທ່ານຄື 20 ເດືອນ.ຖ້າທ່ານວາງແຜນຈະອາໄສໃນເຮືອນນັ້ນເປັນເວລາ 5+ ປີ, ການກູ້ເງິນໃຫມ່ແມ່ນການຊະນະທີ່ຊັດເຈນ.