ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ຕໍ່ລາຍຮັບ (DTI) ແມ່ນຫຍັງ?
ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ຕໍ່ລາຍຮັບ (DTI) ແມ່ນຕົວຊີ້ວັດພື້ນຖານທາງການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ວັດສ່ວນຂອງລາຍຮັບລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານທີ່ໃຊ້ໃນການຊໍາລະຫນີ້ທີ່ເກີດຂຶ້ນຊ້ໍາໆ.
ໃນຂະນະທີ່ລາຍຮັບສະແດງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຫາໄດ້, DTI ສະແດງເງິນສົດທີ່ມີຢູ່ຈິງ.ຄົນທີ່ຫາໄດ້ $15,000 ຕໍ່ເດືອນ ແຕ່ຈ່າຍຫນີ້ $12,000 ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທາງການເງິນນ້ອຍກວ່າຄົນທີ່ໄດ້ $4,000 ຕໍ່ເດືອນໂດຍບໍ່ມີຫນີ້.
ສູດ DTI
ການຄໍານວນອັດຕາຫນີ້ຕໍ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານປະກອບດ້ວຍ 3 ຂັ້ນຕອນງ່າຍໆ:
ສິ່ງທີ່ຄວນລວມໃນຫນີ້ລາຍເດືອນ: ການຈ່າຍຫນີ້ບ້ານ, ການຜ່ອນລົດ, ຫນີ້ນັກສຶກສາ, ການຈ່າຍບັດເຄຣດິດຂັ້ນຕ່ໍາ, ຫນີ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະພາລະກິດການສະຫນອງເດັກ.
ສິ່ງທີ່ຄວນຍົກເວັ້ນ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຊີວິດທີ່ບໍ່ແມ່ນຫນີ້ເຊັ່ນ ອາຫານ, ຄ່າໄຟຟ້າ, ປະກັນສຸຂະພາບ, ນ້ໍາມັນການຂົນສົ່ງ, ແລະການສະຫມັກສະມາຄົມບັນເທີງສະຕຣີມມິ້ງ.
ເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຊ່ວງຄວາມສຽງ DTI
| ຊ່ວງຂອງ DTI | ການປະເມີນສຸຂະພາບທາງການເງິນ | ການຮູ້ສຶກຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ |
|---|---|---|
| ຕ່ໍາກວ່າ 20% | ມີການຮັບປະກັນທາງການເງິນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່.ຄວາມສາມາດໃນການປະຢັດເງິນຢ່າງຫຼາຍ. | ຜູ້ກູ້ທີ່ຖືກເລືອກ;ມີສິດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍພື້ນຖານ. |
| 20% ຫາ 35% | ສົມດຸນທີ່ສຸຂະພາບແລະຈັດການໄດ້.ຊ່ວງຜູ້ບໍລິໂພກປົກກະຕິ. | ການອະນຸມັດມາດຕະຖານໂດຍບໍ່ລັງເລີນສໍາລັບການກູ້ເງິນຊື້ບ້ານ. |
| 36% ຫາ 43% | ກໍາລັງເຂົ້າໃກ້ຂອບເຂດຄວາມອ່ອນໄວ.ມີພື້ນທີ່ສໍາຮອງສຸກເສີນຈໍາກັດ. | ການອະນຸມັດຢ່າງລະມັດລະວັງ;ຕ້ອງການຄະແນນເຄຣດິດທີ່ແຂງແຮງ ແລະ ທຶນສໍາຮອງ. |
| ເກີນ 43% - 50% | ຄວາມກົດດັນທາງການເງິນຢ່າງຮ້າຍແຮງ.ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ສູງທີ່ຈະບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້. | ຖືກປະຕິເສດໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະຖາບັນສ່ວນໃຫຍ່;ຄວາມສຽງການລ່າສັດ. |
ຕົວຢ່າງປະຕິບັດງານ
ສົມມຸດວ່າທ່ານມີລາຍຮັບລວມ $5,000 ຕໍ່ເດືອນກ່ອນຫັກພາສີ.ການຈ່າຍຫນີ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນ:
- ສິນເຊື່ອລົດ: $350
- ສິນເຊື່ອນັກສຶກສາ: $250
- ຂັ້ນຕ່ໍາບັດເຄຣດິດ: $150
- ສິນເຊື່ອອະພາດເມັນທີ່ສະເຫນີ: $1,250
- ຍອດຈ່າຍຫນີ້ລວມ: $2,000 / ເດືອນ
DTI ຂອງທ່ານແມ່ນ: ($2,000 ÷ $5,000) × 100 = 40.0%.ທີ່ 40%, ທ່ານຢູ່ໃນຂອບເຂດການຮັບຮອງມາດຕະຖານ, ແຕ່ການເພີ່ມຫນີ້ອາດຈະດັນໃຫ້ທ່ານເຂົ້າສູ່ເຂດອັນຕະລາຍ.
3 ວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຫຼຸດ DTI ຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງຮວດເລັວ [[8]: ການຈ່າຍຫນີ້ຈໍານວນນ້ອຍກ່ອນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະນັບຈໍານວນການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຕໍ່ເດືອນ, ບໍ່ແມ່ນຍອດຫນີ້ທັງຫມົດ.ການຍົກເລີກຍອດເງິນບັດເຄຣດິດ $1,000 ທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຂັ້ນຕ່ໍາ $60 ຈະຊ່ວຍປັບປຸງ DTI ຂອງທ່ານທັນທີ.
- Pay Off Small Balances First: Lenders count minimum required monthly payments, not total debt balances. Eliminating a $1,000 credit card balance that required a $60 minimum payment instantly improves your DTI.
- ຫຼີກເວັ້ນການສອບຖາມໃຫມ່: ຢ່າກູ້ເງິນຊື້ເຟີນິເຈີ, ລົດ, ຫຼືສິນຄ້າຈ່າຍເງິນດິຈິຕອນພາຍໃນ 6 ເດືອນຫຼັງຈາກການສະຫມັກກູ້ບ້ານ.
- ລວມແຫຼ່ງລາຍໄດ້ທີ່ສາມາດຢືນຢັນໄດ້ທັງຫມົດ: ບັນທຶກລາຍໄດ້ຟຣີແລນຊ໌ທີ່ຖືກຕ້ອງ, ລາຍໄດ້ພາກເວລາບາງສ່ວນ, ຫຼືປັນຜົນເຊົ່າໃນໃບສະຫມັກເຄຣດິດຂອງທ່ານ.