តើការប្រាក់រាបស្មើមានអ្វីខ្លះ?
ការប្រាក់រាបស្មើ (ដែលភាគច្រើនត្រូវបានហៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុអតិថិជនថា អត្រាប្រាក់ថេរ) គឺជាវិធីសាស្រ្តគណនាដែលការគិតប្រាក់រាប់ត្រូវបានគណនាតែមូលដ្ឋានលើសាច់ប្រាក់ដើមសម្រាប់រយៈពេលទូទាំងឥណទាន។
ខុសពីកម្ដៅផ្ទះឬឥណទានសហគ្រាសស្តង់ដារ ដែលប្រាក់រាប់កំពុងតែធ្លាក់ចុះក្នុងគ្រប់ខែខណៈដែលអ្នកបង់សងជំពាក់ថ្លៃប្រហែលទឹកប្រាក់ ការប្រាក់រាបស្មើមិនយកការបង់របស់អ្នកចូលគណនា។ ទោះក្នុងខែទី ៣៥ នៃឥណទានរយៈពេល ៣៦ ខែ—ពេលដែលអ្នកបានសងជំពាក់លើស ៩០% នៃប្រាក់ដែលខ្ចី—អ្នកនៅតែត្រូវគិតប្រាក់រាប់ដែលដូចជាអ្នកកាន់ ១០០% នៃប្រាក់ដើម។
សមីការអត្រាថេរ
គណិតវិទ្យ પાછળនៃហិរញ្ញវត្ថុអត្រាថេរនេះ ងាយស្រួលយល់៖
Total Repayment = Principal + Total Interest
Monthly Installment = Total Repayment / Total Months
ឧទាហរណ៍លេខ៖ ច្បាប់ ១.៨x
ឧទាហរណ៍ អ្នកខ្ចីប្រាក់ $12,000 ដើម្បីទិញយានយន្ត ជាមួយអំឡុងពេលជំពាក់ប្រាក់ 3 ឆ្នាំ (36 ខែ) នៅអត្រាទូទាំងផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម 6.0% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
- ពាណិជ្ជកម្មប្រចាំឆ្នាំ៖ $12,000 × 6.0% = $720 ក្នុងមួយឆ្នាំ
- សរុបការប្រាក់ក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំ៖ $720 × 3 = $2,160
- ចំនួនសរុបដែលត្រូវចំណាយសង៖ $12,000 + $2,160 = $14,160
- ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែថេរ៖ $14,160 ÷ 36 = $393.33 ក្នុងមួយខែ
ខណៈពេលដែលសៀវភៅផ្សព្វផ្សាយលក់បង្ហាញថា 'មានតែ 6% ប្រាក់ការប្រាក់' អត្រាប្រាក់ការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំពិតប្រាកដរបស់អ្នក (APR តាមសមតុល្យកាន់កាប់) គឺសិន 11.1%! ហេតុអ្វី? ពីព្រោះជាមធ្យមក្នុងរយៈពេល៣ឆ្នាំ អ្នកកាន់ប្រាក់ប្រហែល $6,000 ពីអ្នកផ្តល់ឥណទានប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែអ្នកបានបង់ប្រាក់ការប្រាក់លើ $12,000 គ្រប់ពេល។
| អត្រាប្រាក់ផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម (Flat Rate) | អាត្រាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំប្រសើរដូចគ្នា (ប្រហែល) | តុល្យភាពតម្លៃ |
|---|---|---|
| 4.0% Flat | ≈ 7.5% - 7.8% APR ប្រសើរ | ~1.9x |
| 6.0% Flat | ≈ 11.0% - 11.4% អត្រា APR មានប្រសិទ្ធភាព | ~1.85x |
| 8.0% បញ្ចេញដាច់ដុល្លា | ≈ 14.5% - 15.0% អត្រា APR មានប្រសិទ្ធភាព | ~1.85x |
| 10.0% បញ្ចេញដាច់ដុល្លា | ≈ 18.0% - 18.8% អត្រា APR មានប្រសិទ្ធភាព | ~1.8x |
| 12.0% បញ្ចេញដាច់ដុល្លា | ≈ 21.5% - 22.4% អត្រា APR មានប្រសិទ្ធភាព | ~1.8x |