តួលេខអត្រាប្រាក់ដែលកំពុងថយចុះគឺអ្វី?
តួលេខអត្រាប្រាក់ដែលកំពុងថយចុះ (ដែលត្រូវបានគេហៅថាអត្រាប្រាក់មានប្រសិទ្ធភាព ឬ អត្រាប្រាក់នៅលើសមតុល្យដែលកំពុងចុះ) គឺជាវិធីសាស្ត្រគណនាដោយឯកសារ ដែលប្រាក់វិជ្ជមានត្រូវបានគណនាជាមួយតែសមតុល្យដែលនៅសល់ដែលមិនទាន់បានបង់ក្នុងមួយវដ្តបង់ប្រាក់ មិនមែនគិតលើចំនួនដើមដែលបានជួលទេ។
ពីព្រោះអ្នកបានបង់ផ្នែកមួយនៃចំនួនដើមជាមួយនឹងការបង់ខែរបស់អ្នក សមតុល្យដែលអ្នកខ្វះនឹងថយចុះលើកម្រិតពេល។ ជាលទ្ធផល ចំនួនប្រាក់ការពិតដែលត្រូវបង់ក្នុងរយៈពេលមួយខែ ក៏ថយចុះផងដែរ។ នេះធ្វើឱ្យការប្រាក់ហើយថយចុះក្លាយជាមូលដ្ឋានស្តង់ដារអន្ដរជាតិនៃភាពយុត្តិធម៌ក្នុងការខ្ចីប្រាក់ស៊ីវិល និងកម្ដៅផ្ទះនៅប្រទេសជុំវិញពិភពលោក។
សមីការគណនារបស់ប្រចាំខែ
ក្នុងមួយវដ្តបង់ប្រាក់ ការបង់ប្រាក់កំរិតការចំណាយរបស់អ្នក ត្រូវបានកំណត់ដោយទំនាក់ទំនងសាមញ្ញនេះ:
Principal Repayment = Total Monthly Payment - Monthly Interest Charge
New Remaining Principal = Previous Principal - Principal Repayment
ការកាត់បន្ថយសមតុល្យប្រៀបធៀបនឹងវិធីសាស្រ្តអនុភាព
ក្នុងការអនុវត្តធនាគារធម្មតា អ្នកឥណទានអនុវត្តការកាត់បន្ថយសមតុល្យក្នុងពីរប្រភេទខុសគ្នា៖
- ការបង់ប្រាក់ដែលមានប្រសិទ្ធិភាព / បន្ថយ៖ អ្នកបង់ប្រាក់ដើមថេរមួយរៀងរាល់ខែ បូកជាមួយការប្រាក់ពិតប្រាកដដែលបានបូកសរុប។ការបង់ប្រាក់សរុបចាប់ផ្តើមខ្ពស់នៅខែទី 1 ហើយធ្លាក់ចុះយ៉ាងតិចតួចរៀងរាល់ខែរហូតដល់បានបង់ប្រាក់។
- អនុភាពថេរ (ការបង់ប្រាក់ស្តង់ដារ): ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែសរុបនៅស្ថិតស្ថេរពេញរយៈពេល ដោយផ្នែកការប្រាក់កាន់តែតូចចុះពេលផ្នែកដើមកើនឡើង។
ការបែងចែកលេខ៖ កម្ចី $50,000 ជាមួយអត្រាការប្រាក់ 8%
| រយៈពេលបង់ប្រាក់ | បន្តិចសមតុល្យចាប់ផ្តើម | ការបង់ប្រាក់សរុប | ផ្នែកដើមប្រាក់ | ផ្នែកការប្រាក់ (8%/ឆ្នាំ) | តុល្យភាពចុងក្រោយ |
|---|---|---|---|---|---|
| ខែទី 1 | $50,000.00 | $1,013.82 | $680.49 | $333.33 | $49,319.51 |
| ខែទី 12 | $42,216.74 | $1,013.82 | $732.38 | $281.44 | $41,484.36 |
| ខែទី ៣៦ | $23,281.12 | $1,013.82 | $858.61 | $155.21 | $22,422.51 |
| ខែទី ៥៩ | $2,000.75 | $1,013.82 | $1,000.48 | $13.34 | $1,000.27 |
| ខែទី 60 | $1,000.27 | $1,006.94 | $1,000.27 | $6.67 | $0.00 |
នៅខែទី 1 អ្នកបានបង់ការប្រាក់ $333.33។ ដល់ខែទី 59 អ្នកបានបង់ការប្រាក់ត្រឹម $13.34 ប៉ុណ្ណោះ។ ការកាត់បន្ថយជាដំណាក់កាលនេះគឺជាគន្លងសំខាន់នៃភាពយុត្តិធម៌ក្នុងការកាត់បន្ថយតុល្យភាព។