ការកម្ចីណែតដាក់ថ្មី vs ការរួមបញ្ចូលបំណុល៖ បំភ្លឺភាពច្របូកច្របល់

ទោះបីជាញឹកញាប់ប្រើប្រាស់ប្តូរច្បាប់ក្នុងការផ្សាយពាណិជ្ជកម្មធនាគារ ការកម្ចីណែតដាក់ថ្មី និងការរួមបំណុល គឺជាវិធីសាស្រ្តហិរញ្ញវត្ថុពីរដែលមានភាពខុសគ្នា ហើយត្រូវបានប្តូរដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាកម្ចីខុសៗគ្នា។

ការប្រៀបធៀបពីមុខមាត់

គុណលក្ខណៈ ការកម្ចីណែតដាក់ថ្មី ការរួមបំណុល
គោលបំណងសំខាន់ ធានាទេខ្នងការប្រាក់ទាប ឬកាត់បន្ថយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែលើការឧបត្ថម្ភមួយដែលមានស្រាប់។ រួមបញ្ចូលបំណុលច្រើនដែលចរន្តបែបចំរូងចំរាសទៅក្នុងការបង់ប្រាក់ទំរូងមួយប្រចាំខែ។
គោលដៅទូទៅ កម្ចីផ្ទះ កម្ចីរថយន្តដែលមានអត្រាប្រាក់ខ្ពស់។ ការកាតឥណប័ត្រ​ច្រើន កម្មវិធីលើកម្ចីក្រោយបង់ កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។
ទ្រព្យសម្បត្តិដែលលាក់ខ្លួន ជាទូទៅការគាំទ្រដោយអចលនទ្រព្យឬរថយន្តមូលដ្ឋាន។ ប្រកបដោយមិនមានការទទួលខុសត្រូវជារៀងរហូត ម្យ៉ាងទៀតក៏មានការរួមបញ្ចូលបំណុលផ្ទះផងដែរ។
គុណសម្បត្តិសំខាន់ កាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ និងការសន្សំប្រាក់ច្រើនក្នុងរយៈពេលវែង។ ការតាមដានការទូទាត់បានសាមញ្ញ និងកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់មធ្យម។
ហានិភ័យសំខាន់ កម្រៃបិតបិទ និងទោសការទូទាត់មុនអាចលុបបំបាត់ការសន្សំប្រាក់កម្រៃ។ អ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រើកាតម្ដងទៀតបន្ទាប់ពីសម្អាតតុល្យភាព ដល់កម្ចីរបស់ពួកគេកើនពីគុណពីរ។

តើពេលណាដែលការប្ដូរប្រាក់ឥណទានមានហត្ថអនុភាពផ្នែកគណិតវិទ្យា?

ការប្ដូរប្រាក់ឥណទានដើមដួងឬករណីរថយន្តគឺមានអត្ថប្រយោជន៍តែនៅពេលដែលការសន្សំប្រាក់កម្រៃសរុបលើសពីកម្រៃប្រតិបត្តិការជាមុន (កំណត់តម្លៃ, ការចាប់ផ្តើម, កម្មវិធីច្បាប់ និងទោសការទូទាត់មុន). គណនាពេលវេលាការវិលតាមចំណេញ៖

Break-Even Time (Months) = Total Refinancing Closing Fees / Monthly Payment Savings

ប្រសិនបើកម្រៃបិទសរុប $3,000 និងអត្រាការប្រាក់ថ្មីទាបធ្វើឲ្យអ្នកសន្សំបាន $150 រៀលក្នុងមួយខែ, ពេលវេលាចំណូលស្មើគឺ 20 ខែ។ ប្រសិនបើអ្នកមានផែនការរស់នៅក្នុងផ្ទះនេះជាង 5 ឆ្នាំ, ការប្ដូរប្រាក់ឥណទានគឺជាការឈ្នះច្បាស់។