ការចេញពីរបាំងខ្ចីប្រាក់ៈ អំណាចនៃផែនការដោយប្រព័ន្ធ
នៅពេលអ្នកខ្ចីប្រាក់មានបំណុលច្រើនលើកាតឥណពន្ធ បំណុលផ្ទាល់ខ្លួន លៃលិតរថយន្ត និងវិក័យប័ត្រពេទ្យ អារម្មណ៍នៃការតក់ស្លុតហិរញ្ញវត្ថុគឺធ្វើអោយដាច់ស្រោម។ ការចែកប្រាក់បន្ថែមស្មើគ្នាតាមបំណុលទាំងអស់មិនសម្រេចបានច្រើនទេ ពីព្រោះការប្រាក់នៅតែបូកបញ្ចូលដោយមិនទប់ស្កាត់។
ដើម្បីដោះស្រាយពីខ្ចីប្រាក់ អ្នកស្រាវជ្រាវហិរញ្ញវត្ថុបានអភិវឌ្ឍរបៀបកំណត់ប្រើប្រាស់ខ្ពស់ពីរដូចជា៖ Debt Snowball និង Debt Avalanche។ ទាំងពីររូបនេះមានប្រសិទ្ធភាពខ្ពស់ជាច្រើនជាងការបង់ប្រាក់ដោយចៃដន្យ ប៉ុន្តែពួកវាអាស្រ័យលើបែបដែលមនុស្សអនុវត្ត។
ការប្រៀបធៀបពីមុខមាត់
| ប្រភេទរបៀប | វិធីសាស្រ្ត Debt Snowball | វិធីសាស្រ្ត Debt Avalanche |
|---|---|---|
| លំដាប់សំខាន់ក្នុងការវាយប្រហារ | តុល្យភាពតូចជាងទៅតុល្យភាពធំជាង ដោយមិនគិតថាលើអត្រាការប្រាក់។ | អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងទៅអត្រាការប្រាក់ទាបជាង ដោយមិនគិតថាតុល្យភាព។ |
| ទ្រឹស្តីមូលដ្ឋានសំខាន់ | ចិត្តវិទ្យាក្នុងការប្រព្រឹត្តនិងជោគជ័យលឿនក្នុងការប្រារព្ធលទ្ធភាពផ្លូវចិត្ត។ | ការបែងចែកអត្រាការប្រាក់តាមប្រភេទគណិតវិទ្យា។ |
| ប្រាក់បំណុលសរុបដែលបានបង់ | ចំណាយអត្រាការប្រាក់សរុបខ្ពស់បន្តិច។ | ចំណាយអត្រាការប្រាក់ទាបបំផុតយ៉ាងគណិតវិទ្យា។ |
| ពេលវេលាទៅរកជោគជ័យឥណទានដំបូង | លឿនណាស់ (ជាទូទៅក្នុង ៣០ ដល់ ៩០ ថ្ងៃ)។ | យឺតជាងបើកម្ចាស់បំណុលដែលមានអត្រាខ្ពស់គឺមានតុល្យភាពធំ។ |
| សាកសមសម្រាប់ | អ្នកខ្ជាប់ខ្ជួនក្នុងការទើបទទួលការដឹកនាំ និងសមាធិនិយមផ្លូវចិត្ត។ | អ្នកមានរបៀបវិនិយោគមានការគិតទិសានលើលេខ និងហិរញ្ញវត្ថុ។ |
ករណីសិក្សាផ្តល់អនុស្សាវរីយ: បំណុលបួនចំនួន
ពិចារណាអ្នកខ្ចីប្រាក់មាន $500 ជាប្រាក់បន្ថែមប្រចាំខែ និងបំណុលបួនដែលបើកចំហ៖
- កាតឥណទាន A៖ តុល្យភាព $800 នៅអត្រា APR 22% (អប្បបរមា៖ $40)
- ឥណទានផ្ទាល់ខ្លួន B: ឥណទាន $4,500 ដល់លេខ 11% APR (អប្បបរមា: $150)
- ផ្ទះស្តុក Paylater C: ឥណទាន $500 ដល់លេខ 18% APR (អប្បបរមា: $30)
- ឥណទានឡាន D: ឥណទាន $12,000 ដល់លេខ 6% APR (អប្បបរមា: $320)
អនុវត្តផ្នែក Debt Snowball: អ្នកខ្ចីប្រាក់បង់តែអប្បបរមាទាំងអស់ ប៉ុន្តែផ្ដោតលើ Store Paylater C ($500) ជាមុន សម្រាប់ 1 ខែ វាត្រូវបានបញ្ចប់ទាំងស្រុង! បន្ទាប់មកពួកគេចូលប្រយុទ្ធលើកាតឥណទាន A ($800) ហើយបញ្ចប់វានៅក្នុង 2 ខែ ក្នុងរយៈពេលតិចជាង 90 ថ្ងៃ បំណងកម្ចីពីរទាំងអស់ត្រូវបានបំផ្លាញ រៀបចំ $70 ក្នុងការបង់អប្បបរមាដើម្បីប្រយុទ្ធលើ Loan B។
អនុវត្តផ្នែក Debt Avalanche: អ្នកខ្ចីប្រាក់ប្រយុទ្ធលើកាតឥណទាន A (22%) ជាមុន បន្ទាប់មក Store Paylater C (18%) បន្ទាប់ Loan B (11%) ហើយចុងក្រោយ Car Loan D (6%)។ វាអាចរក្សាទុកប្រមាណ $180 ក្នុងការប្រាក់សរុបជាង Snowball ប៉ុន្តែទាមទារជំនួយការអត់ធ្មត់ចំបង។
តើអ្នកគួរជ្រើសរើសមួយណា?
ការសិក្សារបស់ Harvard Business Review បង្ហាញថាមនុស្សដែលជ្រើសរើសវិធី Debt Snowball មានសក្តានុពលជាងគេក្នុងការលុបបំបាត់បំណុលរបស់ពួកគេទាំងស្រុង ប្រសិនបើប្រៀបធៀបនឹងអ្នកដែលជ្រើសរើសវិធី Avalanche។ ហេតុអ្វី? ពីព្រោះហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនមាន ៨០% ជាអាកប្បកិរិយា និងអារម្មណ៍ ហើយមានតែមួយ ២០% ជាគណិតវិទ្យា។ ការឈ្នះយ៉ាងលឿនផ្តល់នូវសមត្ថភាពផ្លូវចិត្តដើម្បីឆ្លងកាត់គោលបំណង។