គំនិតរបស់ឥណទានបង្វិល

កាតឥណទានគឺជាឧបករណ៍ប្រតិបត្តិដ៏ងាយស្រួលបំផុតក្នុងពាណិជ្ជកម្មសព្វថ្ងៃ ដែលផ្តល់ការពារជាការបោកប្រាស់ ចំណាំពិន្ទុរង្វាន់ និងកម្ចីសាច់ប្រាក់។ ទោះយ៉ាងណា កាតឥណទានក៏ជាផលិតផលឥណទាននៃអ្នកប្រើប្រាស់ដែលមានភាគលាភខ្ពស់បំផុតដែលធនាគារបានបង្កើតឡើង។

គ្រោះថ្នាក់ចេញពីការយល់ច្រឡំមូលដ្ឋានអំពីរយៈពេលអភ័យទោស និងការប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃ។

រយៈពេលអភ័យទោស៖ របៀបបង់ប្រាក់ដោយគ្មានការប្រាក់ជានិរន្តរ

កាតឥណទាននីមួយៗផ្តល់ចន្លោះពេលមិនចំណាយប្រាក់ព្រោះប្រាក់អត្រាប្រាក់ (សម្រាប់រយៈពេល ២០ ទៅ ២៥ ថ្ងៃជាទូទៅចាប់តាំងពីថ្ងៃចេញវិក្កយបត្ររបស់អ្នកទៅថ្ងៃកំណត់បន្ទុកការទូទាត់)។ ប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់ ១០០% នៃមូលបន្ទុកវិក្កយបត្រមុនថ្ងៃកំណត់:

  • អ្នកនឹងត្រូវអោយកាកត exactly $0.00 ជាប្រាក់សង។
  • អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់អវកាសសេរីពីធនាគារបានរយៈពេល ៣០ ដល់ ៥០ ថ្ងៃ។

ទោះយ៉ាងណា ប្រសិនបើអ្នកទុក $1 មិនបង់នៅលើសមតុល្យរបាយការណ៍របស់អ្នក រយៈពេលអនុគ្រោះនឹងបាត់បង់ទាំងស្រុង។ការប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តភ្លាមៗទៅលើការទិញបន្ទាប់ៗចាប់ពីថ្ងៃប្រតិបត្តិការ។

របៀបដែលការបូកបន្ថែមរៀងរាល់ថ្ងៃបង្កើនបំណុល

ខុសពីឥណទានផ្ទះដែលគណនាការប្រាក់មួយដងក្នុងមួយខែ កាតឥណទានប្រើវិធីសាស្រ្តសមតុល្យមធ្យមប្រចាំថ្ងៃ (ADB)៖

Daily Periodic Rate (DPR) = Annual APR / 365
Example (24% APR): 24% / 365 = 0.0657% per day
Daily Interest Charge = Current Daily Balance × 0.0657%

រៀងរាល់យប់ម៉ោងកណ្តាលយប់ ធនាគារគណនាការប្រាក់លើសមតុល្យរបស់អ្នក ហើយបន្ថែមវាទៅក្នុងបំណុលរបស់អ្នក។ថ្ងៃបន្ទាប់ អ្នកត្រូវបានគិតការប្រាក់លើការប្រាក់ម្សិលមិញ។

អន្ទាក់បង់ប្រាក់អប្បបរមា៖ ជាបញ្ហាគណិតវិទ្យាដ៏អាក្រក់

ច្បាប់ប័ណ្ណឥណធនធ្វើឲ្យមានខ្លឹមសារដ៏ទាក់ទាញ និងងាយស្រួលសម្រាប់សងបំណុល៖ ការទូទាត់អប្បបរមា (ជារឿយៗ 2% ទៅ 5% នៃទឹកប្រាក់នៅលើប័ណ្ណ ឬ $25)។ សូមពិចារណាប្រាក់ $3,000 នៅលើប្រតិបត្តិការប័ណ្ណឥណទានដែលមានអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ 21%៖

យុទ្ធសាស្រ្តសងប្រាក់ ការទទួលខុសត្រូវប្រចាំខែ ពេលវេលាទៅដល់សេរីភាពពេញលេញ ប្រាក់បំណុលសរុបដែលបានបង់
ការទូទាត់អប្បបរមា តែតែ (ប្រហែល $60-$75/ខែ) ការទូទាត់តិចជាងពេលបង្វិលប្រាក់ទៅ 14 ឆ្នាំ និង 8 ខែ $3,922 ក្នុងការប្រាក់ ($6,922 សរុប)
ប្រចាំខែថេរ $125 $125 ធ្វើឲ្យមានស្ថិរភាព 2 ឆ្នាំ និង 9 ខែ $912 ក្នុងការប្រាក់ ($3,912 សរុប)
ប្រចាំខែថេរ $200 $200 ធ្វើឲ្យមានស្ថិរភាព 1 ឆ្នាំ និង 6 ខែ $504 ក្នុងការប្រាក់ ($3,504 សរុប)

ការទូទាត់តែអប្បបរមា ប្រែកប្រាក់ចំណាយ $3,000 អោយទៅក្លាយជាការរងទុក្ខរយៈពេល 15 ឆ្នាំ ដែលចំណាយស្មើប្រហែល $4,000 ក្នុងការប្រាក់។ ការបន្ថែមការទូទាត់របស់អ្នកទៅតែ $125 វិជ្ជមានអាចសន្សំរយៈពេល 12 ឆ្នាំនៃបំណុល និងលើស $3,000 ក្នុងប្រាក់សុទ្ធ។

ច្បាប់មាសនៃការថែរក្សកាតឥណទាន

  1. តែងតែផ្តល់ការព្យាបាលឥណទានដូចជា​រាល់ប្រាក់សុទ្ធ៖ មិនដែលចំណាយទំនិញតាមកាតឥណទានរបស់អ្នកទេ លុះត្រាតែប្រាក់សុទ្ធសមស្របបាននៅក្នុងគណនីសែកឈករបស់អ្នករួចហើយ។
  2. បើកការទូទាត់ស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់ 'សមតុល្យលើសក្ដីនិរន្តរបស់សេចក្តីថ្លែង': ស្វ័យប្រវត្តិការទូទាត់ពេញលេញដើម្បីបង្ការការអច្ឆរិយ្យភ្លេចថ្ងៃជាបន្ទាន់ដែលនាំឱ្យមានការជំពាក់ប្រាក់ពិន័យយឺត និងបាត់ផុតរយៈពេលអនុគ្រោះរបស់អ្នក។
  3. មិនដែលដកប្រាក់សុទ្ធនៅ ATM (ផ្ដល់ប្រាក់សុទ្ធជាមុន): ការផ្ដល់ប្រាក់សុទ្ធជាមុនមានការប្រាក់ 25%+ ខណៈពេលភ្លាមៗពីវិនាទីទីមួយដោយគ្មានរយៈពេលអនុគ្រោះទេ បូកបន្ថែមកម្រៃដកប្រាក់ភ្លាមៗ 3% ដល់ 5%។