အတည်သတ်ထားသောနှုန်းနှင့် ပြောင်းလွယ်ပြောင်းလဲနိုင်သောနှုန်းကိုနားလည်ခြင်း

ရေရှည်ချေးငွေစာချုပ်များအား ဝင်ပါစဉ်—အထူးသဖြင့် အိမ်ခြံမြေရယ်၊ စီးပွားရေးချေးငွေရယ်—အတိုးနှုန်းဖွဲ့စည်းပုံသည် မိုက်ကရွိုအများနှုန်း စီးပွားရေး အခြေအနေပေါ် အခြေခံပြီး ဘယ်သူက ငွေကြေးဆိုင်ရာကောင်းဆိုးမှု ကိုယ်တိုင် ခံယူရမည်ကို သတ်မှတ်ပေးသည်။

ချေးသူများသည် အဓိကအတိုးပေးပုံနှစ်မျိုးကို προσφέρတတ်သည်။

  • အတည်သတ်ထားသောအတိုးနှုန်း: အတိုးနှုန်းသည် သတ်မှတ်ထားသော ကာလအတွင်း လှည့်လည်မည်မဟုတ်ပဲ ကျန်ရှိနေမည်ဖြစ်ပြီး မကြီးမားသော စီးပွားရေးဆိုင်ရာ အခြေအနေများ၊ ဘဏ္ဍာရေးအာမခံနှုန်းတိုးခြင်းများ၊ သို့မဟုတ် ဘဏ်လှုပ်ရှားမှုအရေးပေါ်အခြေအနေများကို မရွေးပါ။
  • ပြောင်းလွယ်ပြောင်းလဲနိုင်သော (ဥယျာဉ်တုန်လှုပ်) အတိုးနှုန်း: အတိုးနှုန်းကို အပြင်ဘောင် အခြေခံနှုန်း (ဥပမာ SOFR, SIBOR, သို့မဟုတ် မူဝါဒဘဏ်နှုန်း) အပေါ် အချိန်အလိုက် ပြန်တွက်ချက်ပြီး စာချုပ်အရ ချေးသူက သတ်မှတ်ထားသော စပရက်ကို ပေါင်းထည့်၍ သတ်မှတ်သည်။

ပြောင်းလွယ်ပြောင်းလဲနိုင်သော အတိုးနှုန်း ချိန်ညှိခြင်း၏ မက်ကန်းနစ်

ပြောင်းလွယ်ပြောင်းလဲနိုင်သော အတိုးနှုန်းစာချုပ်ကို အောက်ပါအတိုင်း ဖွဲ့စည်းသည်။

Floating Rate = Benchmark Reference Rate + Fixed Bank Spread Margin
Example: 4.5% (Central Bank Benchmark) + 2.5% (Bank Margin) = 7.0% APR

အထူးဌာနဘဏ်သည် စီးပွားရေးကြွယ်ဝမှုကို တားဆီးဖို့အတွက် မူလအလှည့်နှုန်းကို 6.0% အထိတိုးလာလျှင် သင့်အိမ်ချေးငွေ အတိုးနှုန်းသည် အလိုအလျောက် 8.5% လှိုက်တက်ပြီး သင့်လစဉ်ဆပ်ရသည့်ပမာဏသည် ချက်ချင်းတိုးတက်သွားမည်။

နှိုင်းယှဉ်ချက်: ခန့်မှန်းနိုင်ခြင်း vs စျေးကွက်အခွင့်အလမ်း

အတိုင်းအတာ သတ်မှတ်ထားသော အတိုးနှုန်း ချေးငွေများ ဘယ်လိုမှုအရှိန်လျှော့/ပြောင်းလဲနိုင်သော အတိုးနှုန်း ချေးငွေများ
ဆပ်ရမည့်ငွေသေချာမှု သတ်မှတ်ထားသည့် ကာလအတွင်း 100% ခန့်မှန်းနိုင်သည်။ မသေချာ; နှုန်းထားပြန်လည်ပြင်ဆင်မှုများကို ၃-၁၂ လကြားအတိုင်း လိုက်နာရမည်။
ဘတ်ဂျက်သက်သာမှု အထူးဌာနဘဏ်၏ အတိုးနှုန်းတိုးခြင်းနှင့် စျေးကွက်ပေါ်မူတည်သော အကျိုးဆက်များမှ မထိခိုက်ဘူး။ စီးပွားရေးချုပ်ကိုင်မှုအချိန်တွင် ငွေပေးဆပ်မှုသံသရာကြောင့် ထိခိုက်နိုင်သည်။
စတင်အတိုးနှုန်း အဆင့် မူလတွင် အနည်းငယ်မြင့်တတ်သည် (လုံခြုံရေးအတွက် ပရီးမီယံ)။ မူလတွင် စတင်အတိုးနှုန်းနည်းကျလေ့ရှိသည်။
တန်ဖိုးနောက်ကျမှု စျေးကွက်အတိုးနှုန်းကျလာပါက သင့်အား အကျိုးခံစားခွင့်မရဘူး။ အရစ်ကျငွေပေးချေမှုကို အလိုအလျောက် လျော့နည်းစေသည်၊ အတိုးနှုန်းများလျှော့ပါက။
အကောင်းဆုံးသင့်တော်သူများ စိတ်ချမ်းသာမှုကို ဦးစားပေးသော ဖြတ်ပြီးစတိုးငွေရှိသော ချေးငွေအပေါ်မူတည်သူများ။ အတိုးနှုန်းလျော့ချမှုမျှော်လင့်နေသူများ သို့မဟုတ် အစပိုင်းတွင် အမြန်အစွမ်းပေးချေလိုသူများ။

ချေးငွေ 'ငွေပေးချေမှု ထင်သာမှု' ဆိုတာဘာလဲ?

ငွေပေးချေမှု ထင်သာမှုသည် လွတ်လပ်သောအတိုးနှုန်းတက်လာသည့်အခါ ဖြစ်ပေါ်ပြီး၊ လစဉ်ပေးရမည့်တာဝန်များသည် ချေးယူသူ၏ အသုံးစရိတ်အရောက်ကို ကျော်လွန်စေနိုင်သည်။ ဥပမာ၊ $400,000၊ 25နှစ် အကြာချိန် ချေးငွေတွင်။

  • 3.5% အစပိုင်း လွတ်လပ်သောအတိုးနှုန်းရှိပါက: လစဉ်ငွေပေးချေမှုမှာ $2,002 ဖြစ်သည်။
  • မူတည်ချက်အတိုးနှုန်းမြှင့်တင်မှုကြောင့် အတိုးနှုန်းကို 7.0% အထိတက်လာပါက: လစဉ်ငွေပေးချေမှု $2,827 ဖြစ်သွားမည်။
  • လစဉ် $825 တိုးလာမှုသည် ပျမ်းမျှမိသားစု ဘဏ္ဍာရေးကို မခိုင်မာသည့်အခြေအနေသို့ရောက်စေနိုင်ပြီး၊ အရစ်ကျငွေကို အလွန်အန္တရာယ်ရှိသော ငွေပေးချေမှုအဖြစ်ပြောင်းလဲစေနိုင်သည်။