ချေးငွေကျရှုံးမှု အထွက်ရောက်ခြင်း: စနစ်တကျ အစီအစဉ်၏ အင်အား
ချေးသူများသည် ခရက်ဒစ်ကတ်များ၊ ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေများ၊ မော်တော်ယာဉ်ငွေချေး၊ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာစရိတ်များ စသည်တို့ကို တန်းတူပေါင်းပြီး ကတိပေးထားပါက, ငွေကြေးအများကြီးဖိအားခံစားမှုသည် အတားအဆီးဖြစ်စေသည်။ ငွေပိုလွန်သောငွေပေးချေမှုများကို ချေးငွေအားလုံးအပေါ် တန်းတူဖြန့်ဝေသော်လည်း အကျိုးစီးပွားဆက်လက်ကြီးထွားမှုကြောင့် အကျိုးနည်းပေါ့။
ချေးငွေမှ လွတ်မြောက်ရန် အတွက် ငွေကြေးသုတေသနပညာရှင်များသည် အတည်ပြုထားသော အမြန်တိုးမြှင့်မှု ဖွဲ့စည်းတည်ဆောက်မှုနှစ်မျိုးကို ဖန်တီးခဲ့သည်။ အဲဒီတွေမှာ ချေးငွေစနစ် (Debt Snowball) နှင့် ချေးငွေမီးလှိုဏ် (Debt Avalanche) ပါဝင်သည်။ နှစ်ခုစလုံးသည် မသင့်လျော်သော ထပ်မံငွေပေးချေရေးထက် တိုးတက်မှု မြန်သော်လည်း မတူညီသော လူ့အပြုအမူအရက်ကို အသုံးချကြသည်။
ဘေးဘေးနီးနီး နှိုင်းယှဉ်ခြင်း
| ဖွဲ့စည်းတည်ဆောက်မှု အတိုင်းအတာ | ချေးငွေစနစ် (Debt Snowball) နည်းလမ်း | ချေးငွေမီးလှိုဏ် (Debt Avalanche) နည်းလမ်း |
|---|---|---|
| အဓိကတိုက်ခိုက်မှု အစီအစဉ် | အနည်းဆုံး ငွေရန်ပမာဏမှ အများဆုံး ငွေရန်ပမာဏအထိ၊ အတိုးနှုန်းမစဥ်းစားဘဲ။ | အမြင့်ဆုံး အတိုးနှုန်းမှ အနည်းဆုံး အတိုးနှုန်းအထိ၊ ငွေချေးပမာဏမစဥ်းစားဘဲ။ |
| အခြေခံ အတွင်းစိတ်အယူအဆ | အပြုအမူ စိတ္တဇ အရည်အချင်းနှင့် အမြန် အားပေးမှု အောင်မြင်မှုများ။ | ရှင်းလင်းသင့်သော သင်္ချာဆိုင်ရာ အတိုးစရိတ် စီမံခန့်ခွဲမှု။ |
| စုစုပေါင်းအတိုးပေးဆပ်ငွေ | အတိုးစုစုပေါင်း နည်းနည်းများတက်နိုင်သည်။ | သင်္ချာအရ အနည္းဆုံးဖြစ်နိုင်သည့် အတိုးစရိတ်။ |
| ပထမဆုံး ငွေချေးအောင်မြင်မှုအချိန် | အလွန်လျင်မြန် (အများဆုံး ၃၀ မှ ၉၀ နေ့အတွင်း ဖြစ်တတ်သည်။) | အမြင့်ဆုံး အတိုးနှုန်း ငွေချေးပမာဏ ကြီးမားလျှင် နည်းနည်း နှေးကွေးနိုင်သည်။ |
| အကောင်းဆုံး သင့်လျော်မှု | အားပေးမှုနှင့် စိတ်ခံစားမှု အားတက်မှု လိုအပ်သည့် ငွေချေးသူများ။ | စည်းကမ်းရှိ၊ ချဲ့ထွင်ပြီး စာရင်းအရ ပြည့်စုံသူများ။ |
သုံးသပ်ရန် လက်တွေ့ကိစ္စလေ့လာမှု: ငွေချေးငါးခု
လစဉ် အပိုငွေ $၅၀၀ ရှိပြီး ငွေချေးပမာဏ လေးခုဖွင့်ထားသည့် ငွေချေးသူတစ်ဦးကို တန်ဖိုးထားပါ။
- ခရက်ဒစ်ကတ် A: $၈၀၀ ငွေချေးပမာဏ၊ အတိုးနှုန်း ၂၂% APR (အနည်းဆုံး: $၄၀)
- ကိုယ်ပိုင်ချေးငွေ B: $4,500 ကျန်ငွေ၊ အတိုးနှုန်း 11% APR (အနည်းဆုံး: $150)
- ဆိုင် Paylater C: $500 ကျန်ငွေ၊ အတိုးနှုန်း 18% APR (အနည်းဆုံး: $30)
- ကားချေးငွေ D: $12,000 ကျန်ငွေ၊ အတိုးနှုန်း 6% APR (အနည်းဆုံး: $320)
ဒယ်ပတ်စမှု “Debt Snowball” လမ်းညွှန်အတိုင်း: ချေးသူသည် အားလုံးတွင် အနည်းဆုံးငွေပေးသော်လည်း စတိုး Paylater C ($500) ကို ပထမဆုံးရောက်ရှိပြီး တစ်လအတွင်း လုံးအောင်ပျောက်သွားသည်။ ထို့နောက် Credit Card A ($800) ကို ရောက်စေပြီး ၂ လအတွင်း ပယ်ဖျက်သည်။ ၉၀ ရက်အတွင်း အကြွေးနှစ်ခုလုံး ဖယ်ရှားပြီး အနည်းဆုံးငွေ $70 ကို ချေးငွေ B ကို ရောက်စေမှုအတွက် သုံးနိုင်သည်။
ဒယ်ပတ်စမှု “Debt Avalanche” လမ်းညွှန်အတိုင်း: ချေးသူသည် Credit Card A (22%) ကို ပထမဆုံး ဦးစားပေးပြီး ပြီးနောက် Store Paylater C (18%)၊ Loan B (11%)၊ နောက်ဆုံး Car Loan D (6%) ကို ရောက်စေသည်။ ၎င်းသည် Snowball နည်းလမ်းထက် စုစုပေါင်း အတိုး $180 ပိုမိုသိမ်းဆည်းနိုင်သော်လည်း ပထမဆုံးတွင် သည်းခံမှုပိုလိုသည်။
သင်ဘယ်ကိုရွေးသင့်ပါသလဲ?
Harvard Business Review သုတေသနများစွာအရ Debt Snowball ကိုရွေးချယ်သောလူများသည် Avalanche ကိုရွေးချယ်ထားသူများထက် လုံးဝအကြွေးအား ဖယ်ရှားနိုင်မှုအဖြစ် အခြေအနေပိုမိုရှိကြောင်း စာရင်းများပြသသည်။ ဘာကြောင့်လဲဆိုတော့၊ ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးသည် ၈၀% အပြုအမူနှင့်စိတ်ခံစားချက် ဖြစ်ပြီး သင်္ချာ ၂၀% သာဖြစ်ပါသည်။ အမြန်အနိုင်များသည် သင်အား စိတ်ပိုင်းဆိုင်ရာ သည်းခံနိုင်စွမ်းကိုပေးပြီး အဆုံးသတ်ခြင်းအထိ ရောက်စေရန် ကူညီသည်။