การให้กู้แบบฉ้อฉลชีพคืออะไร?

การให้กู้แบบเอาเปรียบหมายถึงการปฏิบัติการให้กู้ใด ๆ ที่กําหนดเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เป็นธรรม หลอกลวง หรือใช้อํานาจในทางที่ผิดแก่ผู้กู้เป็นการจัดหาเงินทุนที่ถูกออกแบบมาเพื่อไม่ช่วยให้ผู้กู้บรรลุเป้าหมาย แต่เพื่อขังผู้กู้ให้ติดอยู่ในวงจรหนี้ที่ไม่มีวันจบ โดยจ่ายค่าธรรมเนียมไม่สิ้นสุดโดยไม่ลดเงินต้นที่แท้จริง

ผู้ให้กู้ที่เอาเปรียบเป้าหมายคือบุคคลที่เผชิญกับความเปราะบางทางการเงินอย่างรุนแรง—ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ํา สูญเสียงานเมื่อไม่นานมานี้ หรือมีความต้องการทางการแพทย์เร่งด่วน ซึ่งถูกธนาคารที่ได้รับอนุญาตทั่วไปปฏิเสธ

5 ลักษณะเด่นของเงินกู้ที่เอาเปรียบ

การปฏิบัติเชิงล่าเหยื่อ วิธีการทํางาน ผลกระทบทางการเงินต่อลูกหนี้
อัตราดอกเบี้ยรายวันที่เกินควร (APR เลขสามหลัก) อ้างดอกเบี้ยว่า "เพียง 0.8% ถึง 1.5% ต่อวัน" เท่ากับ 290% ถึง 540% ต่อปี ทำให้ยอดหนี้เพิ่มเป็นสองเท่าในเวลาเพียงไม่กี่เดือน
การสลับ/ต่ออายุเงินกู้แบบรุกล้ำ ส่งเสริมให้ผู้กู้รีไฟแนนซ์ด้วยเงินกู้ใหม่เพื่อชำระเงินกู้เก่า เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสร้างเงินกู้ใหม่จำนวนมากในทุกรอบ ในขณะที่เงินต้นยังคงเพิ่มขึ้น
กับดักการชำระเงินก้อนใหญ่ การชำระเงินเริ่มต้นต่ำตามด้วยเงินก้อนใหญ่สุดท้ายที่ไม่สามารถจ่ายได้ บังคับให้ผู้เป็นหนี้ผิดนัดหรือรีไฟแนนซ์ด้วยค่าใช้จ่ายสูงเมื่อเงินก้อนใหญ่ครบกำหนด
การเก็บข้อมูลและเรียกค่าไถ่ดิจิทัล แอปพลิเคชันสมาร์ทโฟนที่ผิดกฎหมายเรียกร้องการเข้าถึงสมุดที่อยู่และคลังรูปภาพ นักเก็บหนี้ส่งข้อความหมิ่นประมาทและภาพที่ถูกปรับแต่งไปยังครอบครัว เพื่อน และนายจ้าง
การเก็บค่าธรรมเนียมการบริหารที่ซ่อนอยู่ หักเงินกู้ต้นทุน 30% ถึง 50% ล่วงหน้าเป็น 'ค่าบริการ' ผู้กู้ได้รับเพียงส่วนหนึ่งของเงินทุน แต่ยังคงรับผิดชอบต่อจำนวนเต็ม

วิธีหลุดพ้นจากวังวนหนี้ที่เอาเปรียบ

  1. ตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของสัญญา: ในหลายเขตอำนาจศาล ผู้ให้กู้ที่ไม่ได้จดทะเบียนดำเนินธุรกิจนอกกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยที่เกินเพดานดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดไม่สามารถบังคับใช้ทางกฎหมายในศาลได้
  2. เก็บรักษาพยานหลักฐานทั้งหมด: ถ่ายภาพหน้าจอข้อความ WhatsApp ที่ล่วงละเมิดพร้อมเวลา อัดเสียงการโทร ใบเสร็จจ่ายเงิน และเอกสารสัญญา
  3. ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานให้ความช่วยเหลือทางกฎหมายอย่างเป็นทางการและหน่วยงานกำกับดูแลผู้บริโภค: ยื่นเรื่องร้องเรียนต่อหน่วยงานการเงินระดับชาติ (เช่น OJK Satgas Waspada Investasi, Consumer Financial Protection Bureau) และปรึกษาองค์กรให้คำปรึกษาหนี้ที่ไม่แสวงหากำไรที่ถูกต้องตามกฎหมาย