การทำงานของคะแนนเครดิตและปัจจัยที่กำหนดการให้คะแนนของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณคือสรุปเชิงตัวเลขเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะสมัครสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือวงเงินสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้จะประเมินคะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติคำขอของคุณหรือไม่ และจะคิดอัตราดอกเบี้ยเท่าใด

เสาหลัก 5 ประการของคะแนนเครดิต

แม้ว่าสำนักงานเครดิตแต่ละแห่งจะใช้สูตรคณิตศาสตร์เฉพาะของตน แต่แบบจำลองการให้คะแนนสมัยใหม่เกือบทั้งหมดจะประเมินห้าแนวทางสำคัญ:

• ประวัติการชำระเงิน (น้ำหนักประมาณ 35%): ว่าคุณได้ชำระบัญชีเครดิตที่ผ่านมาเป็นเวลาหรือไม่ การจ่ายล่าช้า การตัดบัญชี และการผิดนัดชำระมีผลเสียอย่างมาก
• จำนวนหนี้คงค้าง / การใช้เครดิต (ประมาณ 30% ของน้ำหนัก): เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตหมุนเวียนที่คุณใช้งานอยู่ในปัจจุบัน การใช้เงิน $3,000 จากวงเงินเครดิต $10,000 แสดงถึงอัตราการใช้เครดิต 30%
• ระยะเวลาประวัติเครดิต (ประมาณ 15% ของน้ำหนัก): อายุเฉลี่ยของบัญชีที่คุณใช้งานอยู่ทั้งหมดและระยะเวลาที่บัญชีเงินกู้แต่ละบัญชีเปิดใช้งาน
• ประเภทเครดิต (ประมาณ 10% ของน้ำหนัก): การมีประสบการณ์ในการจัดการทั้งเงินกู้แบบผ่อนชำระ (เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์) และเครดิตหมุนเวียน (บัตรเครดิต)
• เครดิตใหม่และการสอบถาม (ประมาณ 10% ของน้ำหนัก): การเปิดบัญชีเครดิตใหม่หลายบัญชีในระยะเวลาอันสั้นจะทำให้เกิด 'การสอบถามเครดิตอย่างเข้มงวด' ซึ่งอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงชั่วคราว

กลยุทธ์ที่สามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ

เพื่อปรับคะแนนของคุณอย่างเป็นระบบในช่วง 3 ถึง 6 เดือน ให้ตั้งอัตโนมัติการชำระขั้นต่ำทั้งหมดเพื่อลดค่าปรับการชำระล่าช้า ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่ให้ต่ำกว่าอัตราการใช้เครดิต 30% และงดการส่งคำขอกู้หลายรายการพร้อมกัน