เมื่อคุณได้รับใบแจ้งยอดบัตรเครดิตรายเดือน ธนาคารจะเน้น 'ยอดเงินขั้นต่ําที่ต้องชําระ' อย่างชัดเจนสําหรับยอดคงเหลือ $3,000 ยอดชําระขั้นต่ําอาจอยู่ที่ $60 ถึง $90 เท่านั้นแม้ว่าการจ่ายจํานวนเงินนี้จะทําให้บัตรของคุณยังคงใช้งานได้และป้องกันค่าปรับ แต่นี่ก็เป็นหนึ่งในกับดักทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูงที่สุดในวงการสินเชื่อผู้บริโภค
วิธีที่คํานวณการชําระเงินขั้นต่ําทํางานกับคุณ
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะเพิ่มขึ้นทุกวันในอัตราดอกเบี้ยรายปีสูง (โดยทั่วไป APR 18% ถึง 26%)เมื่อคุณชําระเงินเพียงขั้นต่ํา:
- ประมาณ 70% ถึง 80% ของการชําระเงินของคุณจะถูกใช้ไปกับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บในรอบการเรียกเก็บเงินก่อนหน้า
- มีเพียงเศษเล็ก ๆ เท่านั้นที่กระทบต่อสมดุลหลัก
- ในเดือนถัดไป ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณกับยอดเงินต้นเกือบเท่าเดิมอีกครั้ง
สถานการณ์จริง: ต้นทุนของหนี้ทบต้น
พิจารณาผู้ถือบัตรที่มียอดคงเหลือ $3,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ย 21% ต่อปี (APR):
| กลยุทธ์การชำระเงิน | จำนวนเงินรายเดือน | ระยะเวลาในการปลอดหนี้ | เงินดอกเบี้ยรวมที่จ่าย |
|---|---|---|---|
| ชำระขั้นต่ำเท่านั้น (~2.5%) | ลดลงจาก $75 | 14 ปี 8 เดือน | $3,840 |
| ชำระเงินคงที่ $100/เดือน | คงที่ $100 | 3 ปี 9 เดือน | $1,360 |
| ชำระเงินคงที่ $150/เดือน | คงที่ $150 | 2 ปี 2 เดือน | $740 |
โดยการกำหนดการชำระเงินที่ $150 ต่อเดือน คุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า $3,100 และลดเวลาในการชำระหนี้ได้มากกว่า 12 ปี!