1. Fórmula de Amortização Francesa (Saldo Devedor / Tabela Price)

Para empréstimos com prestações constantes (como crédito à habitação e crédito pessoal com prestações fixas), o pagamento periódico M é calculado através da fórmula da anuidade:

M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n – 1 ]

Onde:

  • P: Capital inicial do empréstimo.
  • r: Taxa de juro periódica (Taxa Nominal Anual ÷ Número de prestações anuais).
  • n: Número total de prestações (ex.: 3 anos mensais = 36 prestações).

2. Fórmula de Juros Lineares (Flat Rate)

Para financiamentos com juros simples calculados sobre o montante inicial (comuns em compras a crédito de motos ou eletrónica):

Total de Juros = P × Taxa Anual Simples × Duração (Anos)\nPrestação Mensal = (P + Total de Juros) ÷ Total de Meses

Nota Educativa: Como os juros lineares são calculados sobre o capital inicial durante todo o contrato, mesmo após ter amortizado parte da dívida, a taxa efetiva anual (TAEG) é cerca de 1,8x a 1,9x superior à taxa simples anunciada.

3. Taxa de Esforço (Debt-to-Income / DTI)

Percentagem dos encargos mensais com dívidas face ao rendimento bruto mensal:

DTI (%) = (Total de Prestações Mensais com Dívidas ÷ Rendimento Bruto Mensal) × 100

4. Juros Compostos e Valor Futuro da Poupança

Para poupanças mensais regulares com capitalização periódica de juros compostos:

FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [ ((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n) ]