1. Formula Pelunasan Baki Berkurangan Standard (Anuiti)

Bagi pinjaman dengan pelunasan ansuran standard (seperti pinjaman perumahan dan pembiayaan peribadi ansuran tetap), bayaran berkala M dikira menggunakan formula anuiti:

M = P × [ r(1 + r)^n ] / [ (1 + r)^n – 1 ]

Di mana:

  • P: Jumlah amaun prinsipal pinjaman yang dipinjam.
  • r: Kadar faedah berkala (Kadar Nominal Tahunan ÷ Bilangan tempoh bayaran setahun).
  • n: Jumlah keseluruhan bilangan tempoh bayaran (cth. 3 tahun bulanan = 36 tempoh).

2. Formula Faedah Rata (Flat Rate)

Untuk pembiayaan berkadar faedah rata mudah (sering dipetik bagi barangan elektrik dan pinjaman motosikal):

Jumlah Faedah = P × Kadar Faedah Rata Tahunan × Tempoh (Tahun)\nAnsuran Bulanan = (P + Jumlah Faedah) ÷ Jumlah Bulan

Pemerhatian Pendidikan: Disebabkan faedah rata dikira ke atas prinsipal asal untuk sepanjang hayat pinjaman tanpa mengambil kira bayaran balik yang telah dibuat, kadar APR sebenar adalah kira-kira 1.8x hingga 1.9x ganda kadar rata yang dinyatakan.

3. Nisbah Khidmat Hutang (Debt-to-Income / DTI)

Peratusan komitmen hutang bulanan berbanding pendapatan kasar bulanan:

DTI (%) = (Jumlah Bayaran Hutang Bulanan ÷ Pendapatan Kasar Bulanan) × 100

4. Faedah Kompaun & Nilai Masa Depan

Untuk pertumbuhan simpanan bulanan tetap dengan faedah kompaun bulanan:

FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [ ((1 + r/n)^(nt) - 1) / (r/n) ]