Điểm tín dụng của bạn là một bản tóm tắt số học về độ tin cậy tài chính của bạn. Dù bạn đang xin vay thế chấp nhà, vay mua ô tô hay vay tín dụng doanh nghiệp, các nhà cho vay đều đánh giá điểm tín dụng của bạn để quyết định có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không và áp dụng lãi suất ra sao.

5 Trụ Cột Cốt Lõi của Điểm Tín Dụng

Mặc dù các cơ quan tín dụng cụ thể sử dụng các thuật toán toán học độc quyền, gần như tất cả các mô hình chấm điểm hiện đại đều đánh giá năm khía cạnh chính:

  • Lịch Sử Thanh Toán (khoảng 35% trọng số): Bạn đã thanh toán các tài khoản tín dụng trước đó có đúng hạn không. Các khoản thanh toán trễ hạn, xóa nợ và vỡ nợ sẽ bị phạt nặng.
  • Số tiền nợ / Sử dụng tín dụng (khoảng 30% trọng số): Tỷ lệ phần trăm tín dụng quay vòng khả dụng mà bạn đang sử dụng. Sử dụng 3.000 USD trên hạn mức tín dụng 10.000 USD đại diện cho tỷ lệ sử dụng 30%.
  • Thời gian sử dụng tín dụng (khoảng 15% trọng số): Tuổi trung bình của tất cả các tài khoản đang hoạt động của bạn và thời gian các khoản tín dụng cụ thể đã được mở.
  • Cơ cấu tín dụng (khoảng 10% trọng số): Có kinh nghiệm quản lý cả các khoản vay trả góp (ví dụ: thế chấp hoặc vay mua ô tô) và tín dụng quay vòng (thẻ tín dụng).
  • Tín dụng mới & các khoản tra cứu (khoảng 10% trọng số): Mở nhiều tài khoản tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn sẽ kích hoạt 'tra cứu tín dụng nghiêm ngặt' có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn.

Chiến lược khả thi để cải thiện điểm số của bạn

Để nâng điểm của bạn một cách có hệ thống trong vòng 3 đến 6 tháng, hãy tự động hoá tất cả các khoản thanh toán tối thiểu để loại bỏ phí trễ hạn, trả giảm số dư thẻ tín dụng hiện có xuống dưới 30% mức sử dụng, và tránh gửi đồng thời nhiều đơn vay.